Αυτές είναι οι ρυθμίσεις για τα «κόκκινα» δάνεια: Ποιοι κινδυνεύουν, ποιοι σώζονται;

tsakalotos

Διέξοδο στο πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων φιλοδοξούν να δώσουν οι προτεινόμενες ρυθμίσεις του σχεδίου νόμου για τη «Διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, μισθολογικές ρυθμίσεις και άλλες επείγουσες διατάξεις εφαρμογής της Συμφωνίας Δημοσιονομικών Στόχων και Διαρθρωτικών Μεταρρυθμίσεων», που κατατέθηκε το Σάββατο στη Βουλή.

Σύμφωνα με τις ρυθμίσεις του σχεδίου νόμου, Continue reading

Advertisements

Όλα τα μυστικά για να γλιτώσετε το σπίτι σας από πλειστηριασμό

Δύο νέα κριτήρια, μετά το εισόδημα και την αντικειμενική τιμή, προστίθενται στο νόμο Κατσέλη για τις ρυθμίσεις των δανείων και την προστασία της κύριας κατοικίας από τους πλειστηριασμούς.
Πρόκειται για την τρέχουσα αξία πώλησης της στέγης και το σημερινό ύψος του δανείου, καθώς και για τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης του νοικοκυριού. Είναι τα «κλειδιά» που, όπως αναφέρει η imerisia, θα καθορίζουν τις νέες δανειακές δόσεις των 732.000 νοικοκυριών με στεγαστικά δάνεια που μπορούν να υπαχθούν στον νόμο για τα υπερχρεωμένα φυσικά πρόσωπα, σύμφωνα με τα καινούργια κριτήρια, δηλαδή το ύψος του εισοδήματος και της αντικειμενικής αξία της κύριας στέγης.
Οι αλλαγές αφορούν Continue reading

ΑΛΛΑΓΕΣ Ν. 3869/2010 (ΓΝΩΣΤΟΣ ΩΣ Ν. ΚΑΤΣΕΛΗ)

Όλο και περισσότερο αυξάνεται ο αριθμός των συμπολιτών μας που αναζητούν δικαστική προστασία μέσω των ευεργετικών διατάξεων του ν. 3869/2010 για την αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων λόγω της παρατεταμένης οικονομικής κρίσης και της αύξησης της ανεργίας. Με το νέο νόμο επιχειρείται εκσυγχρονισμός του ν. 3869/2010 για την ταχύτερη απονομή δικαιοσύνης και διευθέτησης του προβλήματος υπερχρέωσης των νοικοκυριών και των κόκκινων δανείων τους μέσα στην επόμενη τριετία.

  1. ΔΙΕΥΡΥΝΣΗ ΥΠΑΓΟΜΕΝΩΝ ΟΦΕΙΛΩΝ: Μια από τις κυριότερες αλλαγές του νόμου είναι ότι πλέον υπάγονται στην ρύθμιση και οφειλές προς το Δημόσιο, τις Δ.Ο.Υ., τις Περιφέρειες, τους Δήμους, καθώς και όλα τα ασφαλιστικά ταμεία (ΙΚΑ, ΟΓΑ, ΟΑΕΕ κτλ).
  2. Για την υπαγωγή τους θα πρέπει αυτές :
  • να μην έχουν προκύψει το τελευταίο έτος πριν την κατάθεση της αίτησης,
  • να μην αφορούν υποχρέωση διατροφής συζύγου ή ανηλίκου τέκνου,
  • να μην δημιουργήθηκαν από αδίκημα που τελέστηκε από τον οφειλέτη (πχ. μη απόδοση ΦΠΑ) και τέλος
  • να μην συνιστούν διοικητικά πρόστιμα ή χρηματικές ποινές.
  • θα πρέπει αυτές υποχρεωτικά να συντρέχουν με οφειλές προς τους ιδιώτες (πχ τράπεζες, φυσικά πρόσωπα κτλ).

Εφόσον ο οφειλέτης έχει υπαχθεί ήδη σε κάποια ευνοϊκή ρύθμιση, θα πρέπει πρώτα να παραιτηθεί από αυτή προκειμένου να μπορέσει να συμπεριλάβει και την οφειλή αυτή στον ως άνω νόμο, καθώς δεν είναι δυνατή η παράλληλη χρήση άλλου θεσμικού πλαισίου διευθέτησης οφειλών.

ΑΥΞΗΣΗ ΤΩΝ ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΩΝ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΩΝ:

Με το νέο νόμο προβλέπεται            επιπλέον  η προσκόμιση επιπλέον εγγράφων, όπως ενδεικτικά,:

  • η προσκόμιση αντιγράφου ποινικού μητρώου γενικής χρήσης τόσο για τον οφειλέτη όσο και για τον/την σύζυγό του,
  • φύλλο υπολογισμού αντικειμενικής αξίας της κύριας κατοικίας,
  • αντίγραφα δανεικών συμβάσεων,
  • τίτλοι ιδιοκτησίας
  • τίτλους ιδιοκτησίας και Ε9 και για τα ανήλικα τέκνα του, εφόσον τούτα διαθέτουν ακίνητη περιουσία.
  • υποχρεούνται όλοι οι οφειλέτες να αναφέρουν στην αίτησή τους και την περιουσία του/της συζύγου τους, κάτι που δεν ίσχυε με τον παλαιό νόμο.
  1. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΕΛΕΓΧΟΥ ΤΩΝ ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΩΝ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΩΝ ΑΠΟ ΤΗΝ ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑ ΤΟΥ ΕΙΡΗΝΟΔΙΚΕΙΟΥ: Μετά και την τελευταία τροποποίηση του ν. 3869/2010, οι Γραμματείες των Ειρηνοδικείων οφείλουν να προβαίνουν σε ένα τυπικό έλεγχο του φακέλου και των απαιτούμενων εγγράφων του οφειλέτη, εντός δύο ημερών από την κατάθεση της αίτησης. Εφόσον ο φάκελος είναι πλήρης προσδιορίζεται ημερομηνία συζήτησης της προσωρινής διαταγής και ημερομηνία συζήτησης της κύριας αίτησης, σε διαφορετική δε περίπτωση παρέχεται στον οφειλέτη διάστημα 15-30 ημερών προκειμένου να προσκομίσει τα απαιτούμενα έγγραφα. Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης του οφειλέτη ο φάκελος τίθεται στο αρχείο.
  1. ΕΠΑΝΑΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΠΑΛΑΙΩΝ ΑΙΤΗΣΕΩΝ ΣΕ ΣΥΝΤΟΜΟΤΕΡΗ ΔΙΚΑΣΙΜΟ:

Υποχρεούνται όλοι οι οφειλέτες, οι οποίοι έχουν  ήδη καταθέσει αίτηση για υπαγωγή στο ν. 3869/2010 και έχουν προσδιοριστεί αυτές να δικαστούν μετά τις 19-8-2018 να καταθέσουν κλήση στα κατά τόπους αρμόδια Ειρηνοδικεία μέχρι τις 19-12-2015 προκειμένου να προσδιοριστεί η αίτησή τους σε συντομότερη δικάσιμο (εντός τριετίας).

  1. ΕΠΙΚΑΙΡΟΠΟΙΗΣΗ ΠΑΛΑΙΩΝ ΦΑΚΕΛΩΝ:

Υποχρεούνται όλοι οι οφειλέτες, οι οποίοι έχουν  ήδη καταθέσει αίτηση για υπαγωγή στο ν. 3869/2010 πριν τις 19-8-2015, να ενημερώσουν το αργότερο έως τις 19-2-2016 τους φακέλους τους με τα νέα απαιτούμενα έγγραφα, σε διαφορετική περίπτωση ο οφειλέτης θα υποστεί τις συνέπειες της μη ειλικρινούς δήλωσης και θα απολέσει την προστασία του νόμου.

  1. ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΙΣΧΥΣ ΠΡΟΣΩΡΙΝΩΝ ΔΙΑΤΑΓΩΝ:

Οι προσωρινές διαταγές που θα χορηγούνται στους οφειλέτες σύμφωνα με το ν. 4336/14-8-2015 για την προστασία της κινητής και ακίνητης περιουσίας τους θα έχουν διάρκεια ισχύος μόνο 6 μήνες από την ολοκλήρωση της κατάθεσης της αίτησης. Εφόσον παρέλθει το διάστημα αυτό και δεν έχει συζητηθεί η κύρια αίτηση του οφειλέτη, τότε αυτός προκειμένου να προστατεύσει την περιουσία του οφείλει να αιτηθεί τη χορήγηση νέας προσωρινής διαταγής.

  1. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΤΑΧΕΙΑΣ ΔΙΕΥΘΕΤΗΣΗΣ ΜΙΚΡΟΟΦΕΙΛΩΝ:

Μια ακόμα βασική αλλαγή του νόμου Κατσέλη είναι και η πρόβλεψη διαδικασίας ταχείας διαγραφής μικροοφειλών για μερίδα οφειλετών, για τους οποίους συντρέχουν σωρευτικά οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

α) το σύνολο των οφειλών τους να μην ξεπερνά τα 20.000 €, συμπεριλαμβανομένων τόκων, εξόδων και πάσης φύσεως προσαυξήσεων,

β) το εισόδημά τους να είναι μηδενικό καθ’ όλη τη διάρκεια του τελευταίου έτους ,

γ) να μην διαθέτουν ακίνητη περιουσία,

δ) να μην έχουν προβεί σε μεταβίβαση ακινήτου κατά την τελευταία τριετία,

ε) τα λοιπά περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη είτε ως δικαιούχου, είτε ως συνδικαιούχου, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικών καταθέσεων να μην υπερβαίνουν σε αξία τα 1.000 €,

στ) να μην υπάρχουν εμπραγμάτως ή με οποιονδήποτε άλλο τρόπο ασφαλισμένοι πιστωτές και τέλος

ζ) να είναι συνεργάσιμοι δανειολήπτες, όπως τούτο ορίζεται από τον Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών.

Εφόσον ο οφειλέτης έχει όλες τις ως άνω προϋποθέσεις καταθέτει αίτηση ενώπιον του Ειρηνοδικείου για την πλήρη απαλλαγή του. Το Δικαστήριο αρχικά του χορηγεί προσωρινή απαλλαγή για διάστημα 18 μηνών κατά το οποίο οφειλέτης οφείλει κάθε τρίμηνο να ενημερώνει τον φάκελο του για τυχόν μεταβολή της περιουσιακής ή εισοδηματικής του κατάστασης. Μετά την παρέλευση του ως άνω διαστήματος και εφόσον δεν έχει επέλθει κάποια αλλαγή το Δικαστήριο απαλλάσσει οριστικά τον οφειλέτη από τα χρέη του.

  1. ΕΥΛΟΓΕΣ ΔΑΠΑΝΕΣ ΔΙΑΒΙΩΣΗΣ:

Τέλος εισάγεται το κριτήριο των εύλογων δαπανών διαβίωσης του οφειλέτη και της οικογένειάς του, όπως αυτές προσδιορίζονται από την Ελληνική Στατιστική Υπηρεσία (ΕΛΣΤΑΤ). Στις ως άνω δαπάνες συμπεριλαμβάνονται και οι δαπάνες κοινωνικής ασφάλισης που βαρύνουν τον οφειλέτη.

Πιο αναλυτικά το Δικαστήριο θα καθορίζει το ποσό που οφείλει να καταβάλλει ο οφειλέτης στους πιστωτές του, αφού προηγουμένως έχει αφαιρεθεί από το μηνιαίο οικογενειακό εισόδημα το ποσό που αντιστοιχεί στις εύλογες δαπάνες διαβίωσης του ίδιου και της οικογένειας του.

Ειδικότερα: α) για έναν ενήλικα στο ποσό των 537 έως 682 ευρώ μηνιαίως, β) για δύο ενήλικες στο ποσό των 906 έως 1.160 ευρώ μηνιαίως, γ) για έναν ενήλικα με ένα τέκνο στο ποσό των 758 έως 962, δ) για δύο ενήλικες με ένα τέκνο στο ποσό των 1.126 έως 1.440 ευρώ μηνιαίως, ε) για δύο ενήλικες με δύο τέκνα στο ποσό των1.347 έως 1.720 ευρώ και στ) για δύο ενήλικες με τρία τέκνα στο ποσό των 1.568 έως 2.000 ευρώ μηνιαίως.

  1. ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΚΥΡΙΑΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ:

Μέχρι την έκδοση νέας Κοινής Υπουργικής Απόφασης (Κ.Υ.Α.) ισχύει πλήρως η προστασία της κύριας κατοικίας, όπως αυτή εφαρμοζόταν με τις παλαιότερες διατάξεις του νόμου, ήτοι προστασία κύριας κατοικίας εφόσον η αξία της δεν υπερβαίνει τα όρια αφορολογήτου. Μετά την έκδοση της Νέας Κ.Υ.Α αναμένεται να τεθούν νέα κριτήρια για την προστασία της κύριας κατοικίας που θα σχετίζονται με το μικτό ετήσιο οικογενειακό εισόδημα του αιτούντος, την αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας και τέλος το ύψος των οφειλών του αιτούντος.

Για περισσότερες πληροφορίες μη διστάσετε να μας καλέσετε στο 210-3842614

ΓΙΑ ΤΑ ΔΙΚΗΓΟΡΙΚΑ ΓΡΑΦΕΙΑ

Κ. P.L. & PARTNERS  – LAW FIRM – 

ΕΛΕΝΑ ΖΩΓΡΑΦΟΥ

Καταργούνται δικαιώματα δανειοληπτών και εργαζομένων έναντι των τραπεζών!!! Μάθετε τρόπους αντιμετώπισης

Ο Νέος Κώδικας Πολιτικής Δικονομίας έρχεται να καταργήσει δικαιώματα δανειοληπτών και εργαζομένων έναντι των τραπεζών

 

Ένα από τα προαπαιτούμενα της συμφωνίας με τους εταίρους, που πρέπει να ψηφίσει η κυβέρνηση άμεσα μετά την ολοκλήρωση της Συνόδου Κορυφής, αφορά στον «νέο Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας» και δυστυχώς ο νομικός κόσμος της χώρας δεν έχει λάβει γνώση του τελικού κειμένου.

Aς μην δίνουμε προσοχή μόνο στην μείωση των συντάξεων, στο ταμείο των ιδιωτικοποιήσεων, την ανάκληση των νομοθετημάτων της κυβέρνησης, την αύξηση του ΦΠΑ, την απελευθέρωση των απολύσεων κλπ.

Είναι σημαντικές οι αλλαγές που αφορούν στους εργαζόμενους, στα δικαιώματα των πολιτών να καταφεύγουν στην Δικαιοσύνη, χωρίς να έχουν δικαίωμα εφέσεως. Είναι σημαντικό για την ζωή του υπερχρεωμένου δανειολήπτη η δυνατότητα της ταυτόχρονης κατάσχεσης επί του ιδίου ακινήτου από περισσότερες τράπεζες, με στόχο την αποδυνάμωση του με τις πολλαπλές επιθετικές κινήσεις όλων των Τραπεζών ταυτόχρονα.

Δεν γνωρίζουμε το σύνολο του κειμένου και αν έχουν μεσολαβήσει αλλαγές από το προηγούμενο νομοσχέδιο που είχε αναρτηθεί προς διαβούλευση σε σχέση με το σημερινό νομοσχέδιο που θα ψηφισθεί έως την 22α Ιουλίου 2015. Τα επακόλουθα, όμως και οι συνέπειες για τους εργαζόμενους και δανειολήπτες θα είναι φοβερά δυσμενή, σύμφωνα με το νομοσχέδιο που είχε γίνει γνωστό στους νομικούς κύκλους. Ιδιαίτερα : Continue reading

Οριζόντια ρύθμιση για τα «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια

Η ρύθμιση προβλέπει «σπάσιμο» του δανείου στα δύο (50%-50%), με αποτέλεσμα να μειώνεται στο μισό και η δόση που θα καταβάλλει ο δανειολήπτης.

«Η δόση κατεβαίνει σε επίπεδα χαμηλότερα και από αυτά του ενοικίου» αναφέρουν τραπεζικά στελέχη και διευκρινίζουν ότι η συγκεκριμένη ρύθμιση θα εφαρμόζεται και για δάνεια που βρίσκονται στη ζώνη υψηλού κινδύνου, δηλαδή Continue reading

Η ΕΕ αρνείται συλλογική λύση στα κόκκινα δάνεια

Νέα άρνηση – σύμφωνα με πληροφορίες –  έλαβε η ελληνική κυβέρνηση στο αίτημα για συλλογική λύση στα προβληματικά και κόκκινα δάνεια των τραπεζών που φθάνουν σε πραγματικούς όρους τα 100 δισεκ. αλλά συγκαλύπτονται με λογιστικά τρικ. Η ΕΕ αντιδρά και στον τρόπο αλλά στην μέθοδο χρηματοδότησης κοινώς αρνείται να χρησιμοποιηθούν τα 11,4 δισεκ. που κατέχει ο ESM να χρησιμοποιηθούν για την χρηματοδότηση μιας bad bank ή ΝΑΜΑ.

Παρ΄ όλα αυτά η συλλογική λύση του τεράστιους οικονομικού προβλήματος των τραπεζών και της εθνικής οικονομίας που ονομάζεται προβληματικά δάνεια επείγει και είναι ζήτημα εθνικής σημασίας. Αν δεν επιλυθεί αυτό το ζήτημα θα είναι ανώφελο να μιλάμε για αναπτυξιακή στροφή της ελληνικής οικονομίας.

Αν το κράτος αγόραζε π.χ. 30 δισεκ. προβληματικά δάνεια με discount 70% θα έδινε 9 δισεκ. κεφάλαια στις τράπεζες, θα ανακεφαλαιοποιούνταν και ταυτόχρονα θα έφευγαν από τους ισολογισμούς 30 δισεκ. προβλημάτων. Την προσέγγιση αυτή δεν την αποδέχεται η ΕΕ ειδικά στο σκέλος της χρηματοδότησης υπάρχει πλήρης άρνηση.

Με βάση τον κυβερνητικό σχεδιασμό η σύσταση bad bank θα μπορούσε να είναι δύο μορφών, τύπου ΝΑΜΑ Ιρλανδίας όπου οι τράπεζες μετέφεραν προβληματικά στεγαστικά δάνεια τα οποία αγοράστηκαν από την bad bank με μεγάλο discount ή να μετατραπεί το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας σε κάποιας μορφής bad bank και να διαχειρίζεται τα προβληματικά δάνεια. Η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών μέσω της bad bank θα μπορούσε να υλοποιηθεί με δύο τρόπους

Α)Η bad bank ή το ΤΧΣ θα μπορούσαν να αγοράσουν προβληματικά δάνεια π.χ. 30 δισεκ. με discount 70% και να πληρώσουν δηλαδή τα δάνεια 30%. Στα 30 δισεκ. είναι 9 δισεκ. τα οποία θα πρέπει να καταβάλλει η bad bank ή το ΤΧΣ στις ελληνικές τράπεζες.

Με τον τρόπο αυτό οι τράπεζες ανακεφαλαιοποιούνται επιτυχώς χωρίς ΑΜΚ.

Β)Αφαιρώντας από τα στοιχεία ενεργητικού οι τράπεζες π.χ. 30 δισεκ. αυτομάτως μειώνεται το μέσο σταθμισμένο ενεργητικό που σημαίνει αύξηση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας.

Το πρόβλημα όμως έγκειται στα εξής

1)Ο ESM που ελέγχει τα 11,4 δισεκ. του ΤΧΣ θα δεχθεί να ανακεφαλαιοποιηθούν οι ελληνικές τράπεζες μέσω της bad bank; Όπως προκύπτει αρνείται την χρηματοδότηση εντός τέτοιου σχεδίου.
2)Πως θα καλυφθεί το funding gap στις ελληνικές τράπεζες από την πώληση των προβληματικών δανείων;

 Πηγή: sofokleousin.gr

Ποιους αφορά η διαγραφή χρεών

Η ανακοίνωση της Τράπεζας Πειραιώς, παραπέμπει στον νόμο 4320/2015 ο οποίος ψηφίστηκε πρόσφατα στη Βουλή. Είναι ο νόμος για την καταπολέμηση της ανθρωπιστικής κρίσης με τις διατάξεις του οποίου δίδεται δωρεάν ρεύμα, κουπόνια σίτισης και επίδομα ενοικίου σε όσους διαβιούν κάτω από το όριο της ακραίας φτώχειας. Για την εφαρμογή του νόμου, εκδόθηκε κοινή υπουργική απόφαση των υπουργών Εσωτερικών, Περιβάλλοντος και Εργασίας για τον καθορισμό των κριτηρίων. Τα κριτήρια αυτά που, σύμφωνα με όλες τις ενδείξεις θα χρησιμοποιηθούν για το «κούρεμα» των δανείων, έχουν ως εξής: Continue reading

Διαγράφηκαν 2,5 δισ. ευρω «κόκκινα» δάνεια απο τις τράπεζες

«Κόκκινα» δάνεια συνολικού ύψους άνω των 2,5 δισ. ευρώ διέγραψαν το 2014 οι συστημικές τράπεζες σε μια προσπάθεια να εξυγιάνουν τους ισολογισμούς τους, «εγκαταλείποντας» απαιτήσεις που θεωρούν απίθανο να εισπράξουν. Όπως προκύπτει από τις καταστάσεις της Alpha Bank, της Τράπεζας Πειραιώς και της Eurobank, το 2014 προχώρησαν σε διαγραφές μη εξυπηρετούμενων δανείων ύψους 2,3 δισ. ευρώ έναντι 504 εκατ. ευρώ το 2013, αυξημένες δηλαδή κατά 360%. Στελέχη τραπεζών σημειώνουν στην «Κ» ότι πρόκειται για δάνεια που οι τράπεζες αξιολογούν ότι δεν θα μπορέσουν να εισπράξουν. Σημειώνουν ότι η ισχυρή κεφαλαιακή θέση των τραπεζών, η βελτίωση της λειτουργικής κερδοφορίας και της ρευστότητας το 2014 βοήθησε τις τράπεζες να κινηθούν πιο δυναμικά στην κατεύθυνση της εξυγίανσης των ισολογισμών τους.

Υπογραμμίζεται ότι η διαγραφή μέρους των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι λογιστική και δεν συνεπάγεται ότι ο οφειλέτης απαλλάσσεται των ευθυνών του. Τα δάνεια που διαγράφονται δεν εμφανίζονται στα βιβλία των τραπεζών, ωστόσο οι νομικές απαιτήσεις παραμένουν ενεργές. Έτσι, αν στο μέλλον η τράπεζα κατορθώσει να εισπράξει ένα μέρος του δανείου που διέγραψε ή πουλήσει χαρτοφυλάκια «διαγραμμένων» δανείων σε εξειδικευμένες εταιρείες, τότε το έσοδο αυτό θα εμφανιστεί ως έκτακτο κέρδος. Ωστόσο, στην πράξη, σημειώνουν οι τράπεζες, τα δάνεια που διαγράφηκαν αποτελούν «νεκρές απαιτήσεις», δηλαδή αφορούν υποθέσεις που δεν έχουν πιθανότητες να ανακτήσει κανείς κάτι.

Την περασμένη χρονιά ο Όμιλος Πειραιώς προχώρησε σε διαγραφές «κόκκινων» δανείων ύψους 1,01 δισ. ευρώ, η Alpha Bank διέγραψε απαιτήσεις ύψους 931 εκατ. ευρώ ενώ η Eurobank διέγραψε δάνεια ύψους 382 εκατ. ευρώ. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αποτελούν τη μεγαλύτερη πρόκληση που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες. Τα «κόκκινα» δάνεια είναι αποτέλεσμα της άνευ προηγουμένου κρίσης που έχει πλήξει τη χώρα την τελευταία 6ετία και η οποία έχει οδηγήσει στη βύθιση του ΑΕΠ κατά περίπου 25%. Η «κατάρρευση» της οικονομίας οδήγησε στην εκτόξευση του δείκτη των μη εξυπηρετούμενων δανείων από το επίπεδο του 4,3%, που ήταν στο τέλος του 2008, στο 34,2% σήμερα (Σεπτέμβριος 2014). Δηλαδή, δάνεια ύψους 72 δισ. ευρώ δεν εξυπηρετούνται. Στην πραγματικότητα, η εικόνα έχει επιδεινωθεί κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2014 και κυρίως στο ξεκίνημα του 2015 εξαιτίας της παρατεταμένης πολιτικοοικονομικής αβεβαιότητας αλλά και των προσδοκιών για μια ευνοϊκή ρύθμιση.

Όπως εκτιμούν στελέχη τραπεζών, στην πραγματικότητα τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ξεπερνούν τα 75 δισ. ευρώ, ενώ υπάρχει ένα σημαντικό απόθεμα δανείων που έχουν αναδιαρθρωθεί λόγω αδυναμίας των δανειοληπτών να τα εξυπηρετήσουν με τους αρχικούς όρους και τα οποία εμφανίζουν αυξημένες πιθανότητες να καταστούν ξανά μη εξυπηρετούμενα. Για την αντιμετώπιση των «κόκκινων» δανείων, οι συστημικές τράπεζες έχουν πραγματοποιήσει προβλέψεις «μαμούθ», συνολικού ύψους 50 δισ. ευρώ. Το μεγαλύτερο μέρος από αυτές αφορά την Ελλάδα και καλύπτουν περίπου το 60% των δανείων που βρίσκονται σε καθεστώς οριστικής καθυστέρησης. Σε επίπεδο ομίλου, η Alpha Bank έχει διενεργήσει συνολικές προβλέψεις 12,8 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 1,85 δισ. ευρώ πραγματοποιήθηκαν κατά τη χρήση του 2014. Το απόθεμα των προβλέψεων της Alpha Bank καλύπτει το 62% των δανείων που βρίσκονται σε καθυστέρηση. Στο τέλος του 2014 ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώθηκε σε επίπεδο ομίλου στο 33% ενώ για την Ελλάδα οι καθυστερήσεις διαμορφώθηκαν στο 34%. Η Εθνική Τράπεζα παρουσιάζει σε επίπεδο ομίλου δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων 24,3%, ενώ οι καθυστερήσεις στην Ελλάδα διαμορφώνονται στο 31,9%. Η τράπεζα έχει διενεργήσει για την Ελλάδα συνολικές προβλέψεις ύψους 8,7 δισ. ευρώ, οι οποίες καλύπτουν το 60,2% των εγχώριων δανείων που βρίσκονται σε καθεστώς καθυστέρησης. Η Τράπεζα Πειραιώς σε επίπεδο ομίλου έχει υλοποιήσει συνολικές προβλέψεις 16,2 δισ. ευρώ. Η διοίκηση της τράπεζας για την ενδυνάμωση του ισολογισμού προχώρησε το 2014 στη διενέργεια προβλέψεων 3,7 δισ. ευρώ. Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων της Πειραιώς διαμορφώθηκε, στο τέλος Δεκεμβρίου, στο 38,8% ενώ ο δείκτης κάλυψης των «κόκκινων» δανείων από προβλέψεις διαμορφώνεται στο 57,4%. Ο όμιλος Eurobank για τη χρήση του 2014 πραγματοποίησε προβλέψεις ύψους 2,2 ευρώ ενώ το σύνολο των προβλέψεων που έχει διενεργήσει ανέρχεται σε 9,7 δισ. ευρώ. Το ποσό αυτό καλύπτει το 56,3% των δανείων που βρίσκονται σε καθυστέρηση. Τον Δεκέμβριο του 2014 ο δείκτης των δανείων σε καθυστέρηση διαμορφώθηκε στο 33,4%.

Πηγή: amaliadanews.gr

Ζημιογόνες και το 2014 οι τράπεζες παρά τις ανακεφαλαιοποιήσεις

Παρά τις δύο ανακεφαλαιοποιήσεις που έχουν υποστεί με χρήματα του ελληνικού λαού, οι τράπεζες συνεχίζουν να… παράγουν ζημίες. Είναι χαρακτηριστικό ότι από το 2010 και μέχρι το τέλος του 2014 οι συνολικές ζημίες του τραπεζικού συστήματος έχουν ξεπεράσει τα 30 δισ. ευρώ, κάτι το οποίο αποτελεί ιστορικό υψηλό.

Το δούναι και λαβείν στα χρόνια της κρίσης

Αν και οι προηγούμενες κυβερνήσεις με τον έναν ή τον άλλον τρόπο έχουν δώσει στις τράπεζες περίπου 240 δισ. ευρώ (από το 2008 και μετά), εντούτοις οι διοικήσεις τους δείχνουν να αδυνατούν να ισορροπήσουν… Μόνο το 2014 οι ελληνικές τράπεζες εμφάνισαν ζημίες σχεδόν 3,5 δισ. ευρώ.

Το 2013 εμφάνισαν κέρδη σχεδόν 5 δισ. ευρώ, τα οποία προήλθαν από υπεραξίες που προέκυψαν από την Gredit Agricole στην Alpha Βank και τις Κυπριακές τράπεζες στην Πειραιώς, αλλά και την ανακεφαλαιοποίηση από το ΤΧΣ. Αξίζει να σημειωθεί πως η περυσινή χρονιά προσομοιάζει σε αυτήν του 2012, όπου οι τράπεζες στην Ελλάδα εμφάνισαν ζημίες λίγο κάτω από τα 5,5 δισ. ευρώ, ενώ οι ζημίες του 2011 (σχεδόν 30 δισ. ευρώ) ήταν ρεκόρ λόγω προφανώς των δραματικών απωλειών από τα ομόλογα.

Το 2014 οι ζημίες των σχεδόν 3,5 δισ. ευρώ προήλθαν κατά βάση από προβληματικά δάνεια, δηλαδή αυξημένες προβλέψεις και άλλες έκτακτες ζημίες που ενέγραψαν μια και έξω οι ελληνικές τράπεζες.

Το 2014 οι ελληνικές τράπεζες εμφάνισαν κόκκινα δάνεια 34,5% ως ποσοστό επί του συνόλου των χορηγήσεων, ενώ σε απόλυτα μεγέθη έφθασαν τα 85 δισ. ευρώ και πλέον. Τα κεφάλαια των τραπεζών έχουν εμφανώς μειωθεί σε σχέση με τις αρχές του 2014 από 33 δισ. στα 23,6, ωστόσο περιλαμβάνονται και τα 1,6 δισ. προνομιούχων μετοχών που αποπληρώθηκαν από Πειραιώς και Alpha Βank.

Και άλλη παραίτηση στο ΤΧΣ

Το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) ανακοίνωσε ότι χθες ο κος Stephan Wilcke, μη εκτελεστικό μέλος του Γενικού Συμβουλίου του ΤΧΣ, υπέβαλε την παραίτησή του στον υπουργό Οικονομικών, η οποία έγινε αποδεκτή.

Σημειώνεται ότι τη Δευτέρα υπέβαλε την παραίτησή του ο πρόεδρος του Γενικού Συμβουλίου του ΤΧΣ κ. Χρ. Σκλαβούνης και εντός των προσεχών ημερών αναμένεται να κινηθεί η διαδικασία για την αντικατάστασή του.

Πηγή: http://www.avgi.gr/

Στην ατζέντα τράπεζες και κόκκινα δάνεια

Σε ένα λεπτό σημείο βρίσκονται οι διαπραγματεύσεις, μετά τον πρώτο κύκλο των διαβουλεύσεων στις Βρυξέλλες και στην Αθήνα – καθώς αναζητείται κοινός τόπος ώστε να δημιουργηθεί μια αξιόπιστη ατζέντα μεταρρυθμίσεων.

Το Μέγαρο Μαξίμου αναγνωρίζει ότι στον ενάμιση μήνα θητείας της κυβέρνησης έχει βρεθεί σε δύσκολη κατάσταση -παραπέμποντας ωστόσο στα όσα κληρονόμησε από την κυβέρνηση του κ. Σαμαρά-, ενώ ταυτόχρονα διαμηνύει ότι η νέα κυβέρνηση είναι αποφασισμένη να προχωρήσει σε μεταρρυθμίσεις, χωρίς το πλαίσιο της ασφυξίας.

Στον πρώτο κύκλο των διαπραγματεύσεων και συζητήσεων στις Βρυξέλλες αλλά και των τεχνικών κλιμακίων στην Αθήνα διαπιστώνεται ότι οι «θεσμικοί εταίροι» πιέζουν για πρόσθετα στοιχεία, ώστε να έχουν σαφή αξιολόγηση της τρέχουσας κατάστασης της οικονομίας.

Σύμφωνα με πληροφορίες, οι διαπραγματεύσεις στην Αθήνα αποδεικνύονται ιδιαίτερα δύσκολες και επίπονες και στον τομέα ανταλλαγής πρόσθετων στοιχείων.

Στις συζητήσεις μεταξύ της ελληνικής πλευράς και των τεχνοκρατών από το ΔΝΤ, την ΕΕ και την ΕΚΤ αποτυπώνεται η δύσκολη κατάσταση τόσο στον τομέα της ανάπτυξης όσο και των δημόσιων οικονομικών, με τους Ελληνες τεχνοκράτες να υποστηρίζουν ότι ήταν υπέρ το δέον αισιόδοξο το τρέχον πρόγραμμα.

Οι ξένοι τεχνοκράτες που κατέφθασαν στην Αθήνα ζήτησαν στοιχεία για πιθανές αποκλίσεις του 2014, αλλά και για τους ρυθμούς ανάπτυξης, οι οποίοι μπορεί να αποδειχθούν χαμηλότεροι από τις σχετικές προβλέψεις για φέτος.

Οι πληροφορίες που ήθελαν το πρώτο κλιμάκιο των ξένων τεχνοκρατών που έφθασε στην Αθήνα, την περασμένη εβδομάδα, να αναχωρεί, διαψεύστηκαν και όλα δείχνουν ότι θα παραμείνει και αυτήν την εβδομάδα. Εκτός απροόπτου, σήμερα καταφθάνουν στην Αθήνα και νέα τεχνικά κλιμάκια τα οποία θα συζητήσουν με την ελληνική πλευρά τραπεζικά και διαρθρωτικά μέτρα (όπως τα «κόκκινα» δάνεια των τραπεζών).

Νέος γύρος
Οι συζητήσεις που ξεκίνησαν στις Βρυξέλλες θα συνεχιστούν, καθώς η ελληνική αποστολή εντός της εβδομάδας θα ταξιδέψει και πάλι στην έδρα της Ευρωπαϊκής Ενωσης για έναν νέο γύρο συζητήσεων και πριν από την εαρινή Σύνοδο Κορυφής των ηγετών.

Οι συσκέψεις στο Μέγαρο Μαξίμου είναι συνεχείς, με τον πρωθυπουργό να διαμηνύει ότι «δεν υπάρχει κανένας φόβος», σχετικά με τις ανησυχίες για το χρηματοδοτικό κενό και τα προβλήματα ρευστότητας.

Η δήλωση του πρωθυπουργού έγινε έπειτα από σύσκεψη που είχε χθες με τον υπουργό Οικονομικών, Γιάνη Βαρουφάκη, τον αναπληρωτή υπουργό Εξωτερικών επί θεμάτων διεθνών οικονομικών σχέσεων, Ευκλείδη Τσακαλώτο, και τον κυβερνητικό εκπρόσωπο, Γαβριήλ Σακελλαρίδη, στο Μέγαρο Μαξίμου.

Η κυβέρνηση ταυτόχρονα σημειώνει σε όλους τους τόνους πως όχι μόνο «δεν υπάρχει απολύτως κανένα πρόβλημα καταβολής μισθών και συντάξεων» αλλά και πως «δεν έχει πάρει ούτε ένα ευρώ από τα αποθεματικά των Ταμείων».

Πηγές του Μεγάρου Μαξίμου και εν όψει του νέου κύκλου των διαπραγματεύσεων, στην Αθήνα και στις Βρυξέλλες, λένε σε ιδιαίτερα υψηλούς τόνους ότι «δεν υπάρχει καμία απολύτως περίπτωση να ληφθούν περαιτέρω υφεσιακά μέτρα και να συνεχιστεί ο παραλογισμός της λιτότητας που με τόσο κόπο και πάθος τίμησε η κυβέρνηση Σαμαρά».

Σε ό,τι αφορά δημοσιεύματα τα οποία επισημαίνουν κινδύνους τόσο για τους μισθούς και τις συντάξεις Απριλίου και όσο και για τη μαύρη τρύπα 2 δισ. ευρώ στο πλεόνασμα του 2014, κυβερνητικές πηγές αναφέρουν τα εξής: «Η ελληνική κυβέρνηση στον ενάμιση μήνα της θητείας έχει βρεθεί αντιμέτωπη με μία δύσκολη κατάσταση που κληρονόμησε από την κυβέρνηση του κ. Σαμαρά. Δεν πέσαμε από τα σύννεφα. Σε όλους ήταν γνωστό το πόσο πλαστό ήταν το ?success story? περί τέλους των Μνημονίων, εξόδου στις αγορές κι άλλα φληναφήματα».

Μάλιστα σημειώνουν ότι η νέα κυβέρνηση έχει πάρει όλα τα απαραίτητα μέτρα έτσι ώστε να καταβάλλονται κανονικά μισθοί και συντάξεις.

Για όλους τους παραπάνω λόγους, η κυβέρνηση -λένε στο Μέγαρο Μαξίμου- έχει και σχέδιο και λαμβάνει πρωτοβουλίες που θα τονώσουν τη ρευστότητα του Δημοσίου (παραπέμποντας και στο νομοσχέδιο για ληξιπρόθεσμες οφειλές) και θα δώσουν ανάσα σε μία οικονομία και σε μία κοινωνία που δεν μπορεί να σφίξει άλλο το ζωνάρι.

Πηγή: ethnos.gr